Kannattaako valuutanvaihto?

Ulkomaille matkustavan on huomioitava paikallinen valuutta ja siihen liittyvät kustannukset. Valuutanvaihto saattaa olla arkipäivää säännöllisesti matkustavalle, mutta useille meistä kyse on harvinaisemmasta toimituksesta, jota suunnitellessa vinkit ovat tarpeen. 

Kulutusluotto reissukulujen kattamiseen? 

Mitä valuutanvaihto tarkoittaa?

Valuutanvaihto on yksinkertaisesti yhden valuutan vaihtamista toiseen. Euroalueella asuvat ja matkustavat ovat tottuneet jo siihen, että valuuttakurssit eivät vaikuta jokapäiväiseen elämään merkittävästi, mutta euroalueen ulkopuolelle suunnatessa on mietittävä maksamisen vaihtoehtoja.

Aina, kun joutuu maksamaan vieraalla valuutalla, on maksettava jollekin toimijalle ylimääräistä. Välikäsiä voivat olla esimerkiksi valuutanvaihtoyritykset tai luottokorttiyhtiöt, jotka myyvät vierasta valuuttaa kuluttajalle ostettuaan sitä ensin markkinoilta tiettyyn ostohintaan. Valuutanvaihtoon erikoistuneet yritykset siis saavat voittonsa osto- ja myyntihinnan erotuksesta, jonka kuluttaja maksaa valuuttaa vaihtaessaan. Valuuttakurssit kuitenkin muuttuvat välillä nopeastikin, minkä vuoksi palvelumaksuja voi olla vaikea hahmottaa. Huomaa valuuttaa vaihtaessasi, että edullisin vaihtokurssi ei välttämättä ole sama asia kuin edullisin hinta.

Onko valuutanvaihto järkevää?

Edullisimman valuutanvaihtotavan löytäminen voi olla työlästä, sillä eurojen vaihtaminen vieraaseen valuuttaan sisältää aina kuluja riippumatta siitä, mitä tapaa valuutanvaihtoon käyttää. Tilanteesta riippuen saattaa olla järkevintä valita valuutanvaihtoyritys kotimaassa tai automaattinosto ulkomailla. Toisinaan taas luottokorttimaksut saattavat tulla edullisimmaksi vaihtoehdoksi. Toisin kuin aikanaan, nykyään pankit eivät Suomessa enää tarjoa valuutanvaihtoa, vaan se on tehtävä ennen matkaa valuutanvaihtoyrityksen kautta.

Mahdollista on myös nostaa rahaa matkakohteessa automaatista, mutta sekin sisältää lisäkuluja, sillä valuutasta toiseen rahaa nostettaessa on maksettava palvelumaksu. Luottokorttien palvelumaksut vaihtelevat, mutta on hyvä pitää mielessä, että useimmissa maissa on mahdollista maksaa luottokorteilla, joista parhaiten tunnetut ovat Visa, Mastercard ja American Express.

Lue lisää: Kuinka paljon lomaraha on?

On mahdotonta sanoa yleisluontoisesti, että valuutanvaihto käteisellä olisi joka tilanteessa taloudellisesti kaikkein järkevin tapa, mutta turvallisuussyistä saattaa olla hyvä varata matkalle mukaan paikallista valuuttaa myös käteisenä siltä varalta, että maksukortit eivät toimi tai maksamisessa tulee eteen muita esteitä. Rahattomana vieraassa maassa voi joutua ikävään pinteeseen, ja tällaiselta tilanteelta on helppo suojautua etukäteen suunnittelemalla muun muassa valuutanvaihtoon liittyvät asiat. 

Valuutanvaihto ennen matkaa

Suomessa valuuttaa voi vaihtaa ennen matkaa monella eri tavalla. Listasimme alle käytössäsi olevat kolme vaihtoehtoa, joiden väliltä kannattaa valita parhaiten itselle sopiva keino.

1. Valuutanvaihtoyritykset

Valuutanvaihtoyritykset toimivat yksinomaan valuutanvaihtoalalla. Suomessa valuutanvaihtopalveluita tarjoavat ainakin Forex, ChangeGroup ja Tavex, joiden palveluissa on joitakin hienoisia eroja muun muassa palvelumaksujen ja saatavilla olevien valuuttojen suhteen. Forex, ChangeGroup ja Tavex ovat kaikki sisällyttäneet valuutanvaihtomaksut myymiensä valuuttojen kursseihin, ja näin ollen on valuutasta ja sen määrästä riippuvaista, minkä yrityksen palvelut tulevat kaikkein kalleimmaksi. Valuuttakursseja voi tarkastella lähemmin esimerkiksi Suomen Pankin nettisivuilla.

Forex tarjoaa asiakkailleen yli 80 käteisvaluuttaa, joita voi vaihtaa yrityksen toimipisteissä sekä Nettivaluutta-palvelussa. Valuutanvaihto on Forexin tunnetuin palvelu, mutta sillä on myös valikoimissaan matkasekkejä, Western Unionin sähköisiä rahansiirtoja sekä eurooppalainen matkavakuutus. Forex sai alkunsa jo vuonna 1927, kun Ruotsissa parturimestari Gyllenpets alkoi vaihtaa valuuttaa Tukholman keskusrautatieasemalla sijainneessa liikkeessään asiakkaiden tarpeisiin. Aina 1960-luvulle asti valuutanvaihtokonttori oli Ruotsin valtion rautatielaitoksen alaisuudessa.

Vuonna 1965 matkatoimistoyrittäjä Rolf Friberg sai kuitenkin mahdollisuuden ostaa yrityksestä valuutanvaihtotoiminnan. Yhä edelleen Forexin omistus kuuluu Fribergin perheelle. Forex aloitti toimintansa Suomessa vuonna 1993 Helsingin Rautatieasemalla. Sitä aiemmin Suomessa valuuttaa saivat lain mukaan vaihtaa vain pankit. Nykyään Forex on suurin valuutanvaihtoyritys Pohjoismaissa ja yksi suurimmista alan toimijoista koko maailmassa.

ChangeGroup on vuonna 1992 perustettu brittiläinen valuutanvaihtoyritys, jolla on ympäri maailman 120 palvelupistettä lentoasemilla, satamissa ja kaupunkien keskustoissa. Yhteensä ChangeGroup on sijoittunut 11 maahan Euroopassa, Pohjois-Amerikassa ja Aasiassa. ChangeGroup palvelee sekä yksityisiä matkailijoita kuin yrityksiä. Yhtiön perusti Mohammed Zackariya-Marikar, ja se on edelleen hänen perheensä omistuksessa. Myös ChangeGroup kuuluu maailman suurimpiin valuutanvaihtoyrityksiin, vaikka se ei Suomessa dominoikaan markkinoita.

Forexin tapaan ChangeGroupilta sinun on mahdollista tilata haluamasi valuuttaa ennakkoon ja se toimitetaan valitsemaasi toimipisteeseen joko lähipostiin tai lentokentälle. Tilauspalvelu onkin kätevä, sillä sen kautta käteinen valuutta on helppo noutaa esimerkiksi lentokentältä matkalle lähtiessä.

Vuonna 1996 Suomessa perustettu rahoitusyhtiö Tavex kuuluu samannimiseen konserniin. Sen palveluvalikoimiin kuuluu valuutanvaihdon lisäksi maksupalveluita sekä jalometalleja. Tavex on suomalainen rahoitusyhtiö, joka palvelee niin yrityksiä, rahoituslaitoksia kuin yksityishenkilöitäkin.

Tavexilta on mahdollista ostaa noin 40 eri valuuttaa. Sillä on Suomessa kaksi toimipistettä, jotka kumpikin sijaitsevat Helsingissä. Tavex-konsernilla on toimintaa Suomen lisäksi Virossa, Latviassa, Bulgariassa, Ruotsissa, Tanskassa, Norjassa ja Puolassa.

2. Nettivaluutta

Forexin Nettivaluutta-palvelu on korvannut valuutanvaihdon verkkopankissa, sillä nykyään Suomessa pankit eivät enää tarjoa valuutanvaihtopalveluita. Nettivaluutta toimii niin, että valuutta ostetaan netistä, ja se toimitetaan vastaanottajalle joko Helsinki-Vantaan lentokentälle, lähimpään postin toimipisteeseen tai Forex Bankin liikkeeseen tämän valinnan mukaan.

Nettivaluutta-palvelua käyttäessäsi sinun on kirjauduttava ensin sisään verkkopankkitunnuksilla. Sen jälkeen on valittava vaihdettava valuutta, summa sekä valuutan noutopäivä ja -paikka. Valuutanvaihdon maksun suoritat verkkopankissa, ja valuutta toimitetaan valitsemaasi paikkaan. Palvelu on käytössä Nordean, Aktian, Danske Bankin, Handelsbankenin, Oma Säästöpankin, OP:n, POP Pankin ja S-Pankin verkkopankkitunnuksilla.

3. Automaattinosto lentokentällä

Automaatista nostaminen lentokentällä on kaikista ennen matkaa saatavilla olevista vaihtoehdoista yleensä kallein tapa vaihtaa valuuttaa. Se voi kuitenkin olla tarpeen, jos tarvitset vierasta valuuttaa, etkä ole muistanut hoitaa asiaa ennen lentokentälle suuntaamista. Huomioi kuitenkin, että Suomen lentokentillä olevista automaateista saa nostettua vain rajallisesti eri valuuttoja, eivätkä valikoimat ole yhtä suuret kuin valuutanvaihtoyrityksissä, joista valuuttaa on mahdollista tilata etukäteen.

Valuutanvaihto matkan aikana

Toisinaan on vaikea arvioida, kuinka paljon reissuun oikein tarvitsee käteistä, joten jonkinlainen maksukortti on hyvä ottaa matkalle kuin matkalle aina mukaan, jotta tarvittaessa sillä voi tehdä maksuja tai nostaa lisää paikallista valuuttaa.  

1. Korttimaksu

Harvinaisemman valuutan vaihtaminen etukäteen saattaa olla jopa korttinostoa tai -maksua kalliimpi tapa maksaa vieraassa valuutassa. Osto- ja myyntihinnan erotus voi nimittäin olla suurempi kuin luottokorttien palvelumaksut. Kallista korttimaksamisesta tekee kuitenkin se, että palvelumaksut koskevat jokaista maksutapahtumaa erikseen, eli palvelumaksu pitää maksaa joka kerta, kun ostaa jotakin kortilla. Tämä kannattaa pitää mielessä, kun tekee korttimaksuja ulkomailla. Mahdollinen palvelumaksu sekä valuuttalisä lisätään ostosten hinnan päälle.

Vinkki: Maksa aina kortilla paikallisessa valuutassa, sillä kauppias saattaa käyttää omaa vaihtokurssia tarjotessaan euromaksua, ja se tulee kalliimmaksi kuin paikallisessa valuutassa maksaminen.

2. Käteisnosto

Kun suomalaisen pankin maksukortilla nostaa rahaa ulkomailla, myös siitä on maksettava palvelumaksu, joka yleensä on suhteellisen korkea. Sen vuoksi on hyvä miettiä ennen rahan nostamista, kuinka paljon käteistä matkalla mahdollisesti tarvitsee, jotta korttinostoja ei tarvitsisi tehdä useita. Korttinostoista laskutetaan yleensä tietynsuuruinen prosenttiosuus sekä muutaman euron kiinteä summa.

Kannattaa pitää mielessä, että käteisostojenkin suhteen on hyvä muistaa valita mahdollisimman turvallinen paikka tehdä nostoja. Turvallisinta rahan nostaminen on automaateista, jotka on sijoitettu paikallisten pankkikonttoreiden tiloihin, sillä niissä rahan nostaminen tapahtuu valvotuissa ja avoimissa tiloissa. Välttele hämyisiä paikkoja, joissa varkailta on vaikeampi suojautua.

Mitä maksukortin käyttö ulkomailla maksaa?

Luottokortin käyttäminen ulkomailla maksaa tyypillisesti aina enemmän kuin kotimaassa, mutta eri yhtiöiden ja pankkien palvelumaksut ovat yleensä eri suuruisia.

Lue lisää: Onko auton yksityisleasing järkevää?

Käteisnostot saattavat olla ulkomaillakin ilmaisia, mutta valuutanvaihdon kustannukseksi tulee käteisnostoissakin valuuttalisä. Yleensä käteisnostojen hinnat ulkomailla ovat korkeintaan neljä prosenttia nostetusta summasta. Lisäksi kannattaa huomioida, että käteisnostoista joutuu yleensä pulittamaan nostomaksun, joka on muutamia euroja.

• Käteisnosto muutaman euron nostokulu + 0–4 prosenttia nostetusta summasta
• Valuuttalisä valuuttakurssin mukaan

Vinkki: Nosta kerralla suurempi määrä käteistä, jotta et joudu maksamaan useita kertoja valuuttalisän päälle tulevia nostomaksuja.

Matkaajan muistilista ennen reissua

Mitä kaikkea kannattaa tarkistaa ennen kuin lähtee matkalle? Listasimme tärkeimmät valuutanvaihtoon liittyvät seikat – tarkista ainakin nämä.

1. Kohdemaan valuutta

Kaikkein tärkein ja yksinkertaisin seikka on tarkistaa kohdemaan valuutta. Tarkista, millä valuutalla tai valuutoilla matkakohteessasi on mahdollista maksaa, sillä tästä on hyvä lähteä selvittämään muita tärkeitä asioita. Huomioi, että joissakin maissa saattaa olla käytössä esimerkiksi heikon valuutan rinnalla vaikkapa Yhdysvaltain dollari, mikä helpottaa valuutanvaihtoa Suomessa ja maksamista matkakohteessa.

2. Onnistuuko valuutanvaihto Suomessa?

Selvitä, onko kohdemaasi valuuttaa saatavilla Suomessa (tai lähtömaassasi), jotta voisit tehdä valuutanvaihdon ennen matkaa. Jos olet suuntaamassa kohteeseen, jonka valuutta on Suomessa harvinaista, sitä voidaan joutua tilaamaan ulkomailta, ja se on tehtävä hyvissä ajoin ennen matkaa. Huomioi myös, että kaikkia valuuttoja ei ole mahdollista vaihtaa Suomessa edes ennakkotilauksella, vaan se on tehtävä kohdemaassa.

3. Tarvitsetko dollareita?

Siinä tapauksessa, että joudut vaihtamaan valuuttaa kohdemaassa, on hyvä tarkistaa kannattaako se tehdä dollareista vai euroista. Yhdysvaltain dollari on monissa paikoissa edelleen vahvempi kuin euro, ja näin ollen pystyt säästämään hieman valuutanvaihtokuluissa, jos maksat dollareilla.

4. Luottokorttimaksut

Jos suunnittelet matkaavasi ulkomaille, on hyvä tarkistaa voiko matkakohteessa maksaa luottokortilla tai pankkikortilla yhtä laajasti kuin Suomessa tai ovatko luottokortit ylipäätään käytössä. Yleisimmissä turistikohteissa luottokorttimaksut luonnollisesti onnistuvat, mutta edelleen monissa kulttuureissa käteisen käyttäminen on jopa välttämätöntä. Luottokorttien käytöstä voidaan myös ulkomailla periä ylimääräisiä maksuja. Tarkista myös, käykö juuri sinun käytössäsi oleva luottokortti – esimerkiksi Visa, Mastercard tai American Express – maksutapana kohdemaassa.

5. Käteisen määrä

Esimerkiksi Aasian maissa matkustaessa on otettava huomioon, että monissa maissa maahantuotavan käteisen määrää säännellään tiukasti. Tarkista ennakkoon, kuinka paljon kohdemaahan on sallittua viedä mukanaan käteistä, jotta et joudu hankaluuksiin tullin kanssa.

Mikä on edullisin tapa vaihtaa valuuttaa?

Edullisin valuutanvaihtotapa riippuu yksinkertaisesti siitä, mihin olet matkustamassa sekä siitä, millaisia maksukortteja sinulla on käytössäsi. Tärkeää on kuitenkin muistaa, että kaikesta valuutanvaihdosta on maksettava jotakin, joten valuutanvaihto ei koskaan ole täysin ilmaista. Ennen matkalle lähtöä kannattaa muistilistamme mukaan tarkistaa ensinnäkin matkakohteen valuutta sen jälkeen vertailla eri vaihtoehtoja vaihtaa valuuttaa.

Lue lisää: Tarkista omat luottotiedot – näin helposti se käy

Vinkit turvalliseen maksamiseen ulkomailla

Rahan käyttäminen ulkomailla on aina tietyllä tavalla riskialttiimpaa kuin kotimaassa, sillä turistit joutuvat herkemmin varkauksien ja rikosten uhreiksi kuin paikalliset. Ennen matkaa on hyvä tarkistaa, onko matkakohteessa tiettävästi korkeampi riski joutua esimerkiksi varkaan uhriksi. Kokosimme yhteen muutaman vinkin, joilla voit parantaa maksamisen turvallisuutta matkustaessasi.

1. Hanki kaksi pankkikorttia

Hanki itsellesi ainakin kaksi maksukorttia, ja ota ne mukaan matkalle. Pidä maksukorttejasi eri paikoissa siltä varalta, että toinen niistä varastetaan ja joudut turvautumaan toiseen. Kahden kortin taktiikkaa noudattamalla et joudu täysin rahattomaksi, mikäli esimerkiksi taskuvaras pääsee yllättämään tai korttisi katoaa muutoin. Hyvä keino on myös kytkeä kortit eri tileihin, joilla pitää vain rajatun määrän varoja, jotta mahdollisen varkauden sattuessa ei menetä merkittäviä määriä rahaa. Rahaa pystyy nykyään siirtämään tililtä toiselle hetkessä ja lähes kaikkialla maailmassa on pääsy internetiin, joten tilin saldojen seuraamisen ja täydentämisen ei pitäisi olla ongelma matkallakaan.

2. Maksa luottokortilla

Matkalle on aina hyvä ottaa mukaan ainakin yksi luottokortti, sillä sen avulla pitäisi pystyä maksamaan hätätilanteessa suuriakin summia. Myös matkat kannattaa varata luottokortilla, sillä varojen palauttaminen mahdollisissa ongelmatilanteissa on luottokortille helpompaa kuin tavalliselle pankkitilille, koska raha ei ole varsinaisesti vielä mennyt omasta pussista. Muista kuitenkin säilyttää kuitit, jotta tekemäsi maksutapahtumat on jälkikäteen mahdollista todentaa.

3. Nosta rahaa kohdemaan pankkisaleissa

Jos nostat matkasi aikana rahaa paikallisista käteisautomaateista, nosto on paras tehdä paikallisen pankkikonttorin tiloissa sijaitsevasta automaatista, joka on paremmin valvottu ja avoimemmalla paikalla kuin ulkona sijaitsevat automaatit. Hyvä nyrkkisääntö on, että mitä virallisemman ympäristön rahan nostamiselle valitsee, sen turvallisempaa rahan käsitteleminen ulkomaillakin on.

4. Tarkista luottorajasi

Ennen kuin lähdet matkaan, tarkista onko luottorajasi tarpeeksi korkea ja varmista, että sinulla on käytössäsi riittävästi rahaa matkaa varten. On hyvä myös varmistua siitä, että luottokorttisi on voimassa riittävän pitkään eli ainakin koko matkan ajan.

5. Tallenna kortin sulkunumero

Ota talteen maksukorttisi sulkunumero kaiken varalta, jotta voit sulkea tarpeen tullen luottokorttisi, jos se katoaa tai varastetaan. Pankeilla ja luottokorttiyhtiöillä on aina palvelunumero, jonka kautta luottokortin saa jäädytettyä tai suljettua. Monien yhtiöiden älypuhelinsovelluksissakin on nykyään toiminto, jolla voi tarvittaessa sulkea kortin.

Luotettava laina Easycreditiltä

Easycredit on ehtinyt palvella vuoden 2006 jälkeen Pohjoismaissa jo reilua 200 000 asiakasta. Tarjoamme luotettavia ja matalakorkoisia luottoja, joille annamme pitkän takaisinmaksuajan. Tarjoamamme laina on oivallinen kalliille tuotteelle, kuten pikavippi, sillä lainaa ottaessasi tiedät aina, mistä maksat. Tutustu tuotteisiimme klikkaamalla alta ja hae jo tänään!

Päivitetty 24.4.2019